Bọn tội phạm cần các tổ chức tài chính để rửa “lợi nhuận” của mình. Bằng cách gửi tiền vào hệ thống ngân hàng, chúng có thể chuyển vốn qua nhiều nước khác nhau một cách hợp pháp và làm cho việc xem xét nguồn gốc của nguồn vốn này rất khó khăn.
Quy trình khá tinh vi và chặt chẽ của bọn tội phạm rử tiền

Vậy bọn tội phạm thường sử dụng những công cụ nào làm bình phong để phục vụ hoạt động rửa tiền cho chúng?

Thông qua hệ thống tài chính ngân hàng

Việc sử dụng các tổ chức tài chính là điều rất quan trọng đối với bọn tội phạm bởi nếu không có các tổ chức này thì không có cách nào có thể gài bẫy để tẩy rửa được tiền.

Bọn tội phạm gửi tiền dưới mức kiểm soát vào những thời điểm khác nhau, ở nhiều nơi trên thế giới. Sau một thời gian chuyển khoản qua nhiều ngân hàng, chúng có thể rút tiền ở Ngân hàng của nước thứ ba, thứ tư một cách hợp pháp.

Ví dụ sau đây là 1 mình chứng về mức độ khá tinh vi của tội phạm rửa tiền: Nhà đầu tư đưa 1 triệu đồng vốn vào Ngân hàng A nhưng dưới sự kiểm soát của chúng đã lập ra một kế hoạch khá tinh vi. Theo đó số tiền ở Ngân hàng A sẽ được chuyển đến Ngân hàng B ở nước ngoài. Sau đó chúng dùng 1 triệu đồng đó làm tài sản thế chấp, chúng dề nghị Ngân hàng B cho một Công ty mới khác (cũng của chúng) vay 900.000 đồng. Do có đảm bảo chắc chắn, Ngân hàng B sẵn sàng cho vay khoản tiền này. Đến lúc này, kẻ lừa đảo đã có thể chuyển 900.000 ngược trở lại Mỹ thông qua hàng loạt tài chính trung gian như ngân hàng, công ty bảo hiểm, công ty môi giới chúng khoán… hoặc mua tài sản.

Ví dụ trên là cách trình bày đơn giản hóa cho thấy tiền được rửa như thế nào, nhưng nó cũng giúp chúng ta biết được các định chế tài chính được sử dụng như thế nào trong các mưu đồ gian lận.

Rửa tiền thông qua đầu tư nước ngoài

Trong quá trình hội nhập kinh tế quốc tế, các quốc gia đang phát triển tăng cường kêu gọi đầu tư nước ngoài, tạo hành lang pháp lí thông thoáng cho nhà đầu tư nước ngoài vào đầu tư trong nước. Đây là điều kiện thuận lợi cho hoạt động rửa tiền. Chúng mang tiền vào thuê quyền sử dụng đất, lập nhà xưởng,… Trong quá trình hoạt động, lợi nhuận được chuyển đến một số địa chỉ theo mong muốn. Một thời gian sau, chúng tuyên bố phá sản hoặc biến mất, những đồng tiền bẩn đã được khoác vỏ bọc hợp pháp.

Lợi dụng các trung tâm giải trí, sòng bạc, xổ số, cá cược

 Đây là những lĩnh vực kinh doanh có tỉ lệ thanh toán tiền mặt cao. Lợi dụng các casino, sòng bạc này, bọn tội phạm tổ chức đánh bạc, việc thắng thua không quan trọng, cái chính là sau khi ra khỏi đây, chúng có giấy chứng nhận đã thắng với một khoản tiền lớn của các ông chủ Casino. Hoặc chúng có thể tìm mua những vé xổ số, cá cược trúng thưởng có giá trị lớn để chứng minh cho nguồn thu nhập của mình là hợp pháp.

Thông qua thị trường chứng khóan

Những đồng tiền bẩn được dùng để mua cổ phiếu tại thị trường chứng khoán. Sau một thời gian, số cổ phiếu này được bán lại với giá thấp hơn. Số tiền mà bọn tội phạm nhận được thông qua hệ thống tài chính nên được xem là hợp pháp.

Lợi dụng tổ chức tín dụng

Bọn tội phạm gửi tiền vào các quỹ tiết kiệm hoặc mua trái phiếu, tín phiếu. Sau một thời gian rút dần hoặc mang các giấy tờ có giá đi cầm cố, thế chấp để vay một khoản tiền nhất định.

Lợi dụng các hợp đồng thương mại, hóa đơn chứng từ

Thông qua các hợp đồng, bọn tội phạm khai tăng số lượng hàng hóa trong hóa đơn mua bán hoặc lợi dụng các công ty kinh doanh hàng hóa thật nhưng không bán hàng hoặc bán rất ít so với hóa đơn. Những hóa đơn chứng từ đó, chứng minh cho thu nhập của chúng có được là nhờ hoạt động kinh doanh.

Thông qua sổ tiết kiệm của người lao động ngụ cư ở nước ngoài

Bọn tội phạm thường lợi dụng người lao động nước ngoài, cho họ một ít hoa hồng và yêu cầu họ gửi một số tiền dưới mức kiểm soát của nước đó đến một tài khoản cụ thể.

Thông qua các giao dịch xuyên quốc gia

Lợi dụng các yếu tố địa lí và sự khác nhau về mặt pháp luật, bọn tội phạm vận chuyển tiền qua biên giới, tạo khoảng cách về địa lí giữa tội phạm gốc và đồng tiền cần tẩy rửa.

Từ đó, chúng tìm cách đưa vào hệ thống tài chính, ngân hàng để rồi có thể rút ra ở nước thứ ba, thứ tư. ở một số quốc gia, hoạt động rửa tiền chưa được quy định là tội phạm hình sự nên những hành vi phạm tội của bọn tội phạm ở đó càng gặp ít rủi ro.

Thông qua lao động bất hợp pháp

Một số quốc gia, các chủ đồn điền, trang trại thường thuê lao động bất hợp pháp để trốn thuế. Lợi dụng tình trạng này, bọn tội phạm thường cho họ vay tiền mặt để trả công lao động, sau đó, họ phải trả lại bằng séc cho bọn chúng.


Lê Nhung